「毎月の返済額は家賃並み」で大丈夫?!

住宅ローンの返済以外に、固定資産税や修繕費用、
さらには金利上昇による返済額のアップもあり得ます。

  • 何千万円もする買い物である家づくりでは、失敗・やり直しは許されません。家づくりのトラブルには、品質のトラブル(建物の欠陥)、契約上のトラブル(工期の遅れ等)もありますが、圧倒的に多いのが“お金”のトラブル。でも、しっかりポイントを押さえれば、お金のトラブルは防げます。

家づくりに立ちはだかる壁とは!?

あれもこれもと、夢が膨らむ家づくり。新居での暮らしを想像するのは楽しいですよね! どれだけイメージが膨らむかが家づくり成功の分かれ目。存分に家族で希望を出し合って下さい。

でも、打合せが進み、夢が図面になったところで立ちはだかる壁、それが“予算”です。夢が膨らむにつれて、思った以上に建物の金額が上がってしまったという話、珍しくありません。予算に収めるためにどんどん要望が削られて期待がしぼみ、しまいに不安で家づくりがストップすることも。逆に、何とかなるだろうと住宅ローンの借入額を増やしたものの、返済が重くのしかかってきて・・・ 楽しいはずの家づくりが一転、苦しくなる瞬間です。

  • 予算を知ることが大事

    そんな事態を防ぐには、まずはあなた自身が「家づくりにいくらかけても良いか」を知ることです。適正な予算が分かっていれば、その金額に合わせて家の計画を立てられ、家づくりがスムーズに進みます。では、どうすればあなたにとって適正な予算額が分かるのでしょうか?

誰に予算を相談するのがベスト?

銀行に相談する? 確かに、銀行ならいくらまで住宅ローンを貸してくれるか審査して教えてくれます。住宅会社や不動産会社も「銀行が○○万円まで貸してくれると言っているので、大丈夫ですよ」と言ってくることでしょう。でも、ちょっと待ってください。住宅会社や不動産会社、銀行のホンネは、「高く売りたい(貸したい)」。そのうえ銀行は年収などの条件で一律に判断するだけ。もし返済が滞ったら売却して資金を回収すればよいとさえ考えているのです。

  • 「貸してくれる金額=返せる金額」ではない

    でも、家計は家族構成などで変わるので、一律の基準では判断できません。例えば、ご主人の年収が同じでも、奥様が専業主婦でお子様が3人いるご家族と、夫婦共働きでお子様のいないご家族では、家計の収支は大きく変わります。つまり、「銀行が借してくれる金額=返せる金額」ではないのです。貸し手である銀行や売り手である住宅会社・不動産会社の言うがままに借りてしまうと、返済できたとしてもゆとりある生活を送ることができない可能性があります・・・

そこでお勧めなのが、“マイホーム予算診断”です

マイホーム予算診断とは

こんな人にお勧め

    • 賃貸と持ち家のどちらがよいか迷っている人
    • 家の買い時や予算が分からない人
    • 住宅ローンの返済が不安な人
    • マイホーム取得で失敗したくない人
    • 何から手を付けて良いか分からない人
    • ネットで調べすぎて、迷ってしまっている人

こんな効果があります

    • お金に関して安心して家づくりに臨めるようになる
    • 自分に合った家の買い時が分かる
    • どんな物件を選べばよいか分かる
    • マイホーム取得の進め方が分かる
    • 確信を持って住宅ローンを選べるようになる

マイホーム予算診断とは

家の売り手やローンの貸し手ではない第三者が、「これからの暮らし方=ライフプラン」に合わせて作成した、家計の収支シミュレーション(キャッシュフロー表)のこと。給料や年金などの収入や、生活費や家賃、車の買い替えといった支出をもとに、今だけでなく家族の変化を踏まえて家計がどう推移するのか計算します。作成にあたっては、お子さまの進学先や海外旅行といったライフイベントも織り込みます。その上で、1000組を超す家づくりや家計の改善を診てきた、建築に精通したファイナンシャルプランナーが、次の3つの視点で後悔しないマイホーム取得のポイントをアドバイスします。

1)
適正なマイホームの予算・・・予算総額、頭金の額、住宅ローンの借入額 等
2)
ピッタリのマイホーム購入のタイミング
3)
あなたに合った物件・・・戸建て・マンション、新築・中古、建売・注文 等

さらに、マイホームだけでなく、次のような家計のことまで分かります。

マイホーム予算診断で分かること

  • 自分に合った住宅ローンの金利タイプ
  • 無理のない繰り上げ返済の時期と金額
  • お得な税制優遇の使い方
  • 大学卒業までにかかる子どもの教育費
  • 退職後に必要となる老後資金の額
  • 万一の時に必要な保証額   など

もし、診断結果が赤字でも、心配いりません。改善策を考えれば良いのです。ファイナンシャルプランナーの世界では、人生の三大資金(子どもの教育資金、住宅資金、老後資金)が回れば家計はうまくいくと言われています。理想のマイホーム実現に向けてどうすれば良いか、あなたに合った家計の改善方法をご提案します。

家づくりは、“暮らし方=夢”“お金=現実”の両輪が揃ってはじめてカタチになります。適正な予算額が分かれば、住宅ローンの返済で苦労しなくて済みますし、確信を持って家づくりが進められます。

暮らし方[夢]+お金[現実]=理想のマイホーム

マイホーム予算診断の流れ

STEP1お問合せ

  • ホームページ、お問い合わせフォーム
    お電話からお問い合わせください。

STEP2ヒアリング

事務所にお越しいただき、家づくりの大事なポイントをご説明します。そして、ご家族のこと、お金のこと、住まいのご希望など、下記のような内容をお話し下さい。

    • 家族構成
    • 現在の職業・年収と、将来の希望
    • 日常の生活費
    • 子どもの習い事や教育進路
    • 新居のご希望
    • 趣味やレジャー
    • 現在の貯蓄
    • 加入している保険

    ※ここまでなら料金はかかりません

STEP3診断書の作成

  • お客様からのヒアリング内容を元に、客観的な根拠に基づく将来にわたる「家計の地図」をお作りします。

STEP4ご説明

  • ご来社いただき、診断結果をお渡しし、あなたに合ったマイホーム購入の時期や予算、物件などをご説明します。家計の改善のご相談もお受けします。

マイホーム予算診断の料金

マイホーム予算診断の料金=5,000円

ヒアリングから診断書の作成、結果のご説明まで全て行い、料金は5,000円となります。住宅会社が紹介するファイナンシャルプランナーなどは、同じようなことを無料で行うことがあります。でも、彼らは売り手とつながっていたり保険などの商品販売が目的で、客観的なシミュレーションではないことがあります。家計とマイホーム相談室では、家やローン、保険といった商品は一切売りませんので、5,000円で客観的な根拠に基づく将来にわたる「家計の地図」が手に入ります。家づくりを真剣に、そして不安なく進めたい方にお勧めします。

逆に、こんな人にはお勧めしません。
    • とにかく安くマイホームが手に入ればいい人
    • お金は何とかなるだろうと考えている人
    • 家にこだわりが無い人
    • 自分ですべてやりたい人
よく「まだ家の予定が決まっていないから・・・」とご相談を遠慮する人がいます。そんな人ほど診断を受けて下さい。マイホーム取得には時間がかかります。早く動き出すことで、選択肢が増えるからです。突然気になる物件が見つかり、慌てて契約せざるを得なくなる人もいます。早めの準備で、理想のマイホームと、お金に不安のない豊かな暮らしを実現しましょう。
お問い合わせ・ご相談
  • 【受付時間】9:00〜18:00(水曜定休)052-766-6826
  • メールでのご相談

推薦をいただいております!

住宅購入される方の強い味方です

司法書士 川北俊介 様
司法書士 川北俊介 様

名古屋で司法書士をしております、川北俊介と申します。不動産登記において、住宅を購入される方や住宅ローンの借り換えをされる方のお手伝いをさせて頂いております。

職業柄、住宅関連のお仕事をされている方とお会いする機会は多いのですが、住宅専門のファイナンシャルプランナーとお会いしたのは草野さんが初めてでした。具体的なお仕事の内容をお聞きすると、草野さんの住宅に関する見識の広さと深さに驚かされました。

私が思う、草野さんの最大の強みは、特定の住宅会社や金融機関に偏ることなく、中立公平な立場から話ができる点だと思います。
例えば、住宅ローンに関する相談をすると、特定の金融機関の利益ではなく、本当にお客様の利益になる選択肢、それも金利だけではなく、保証料や事務手数料、団体信用生命保険の保険料や保険の内容まで踏み込んだ提案をしてくれます。
実際に私の知人も何組か草野さんに相談に乗って頂きました。正式なご依頼に至らなかったケースもありましたが、どのお客様に対しても情報を出し惜しみすることなく、誠実に対応して頂きました。

また、草野さんは住宅ローンについてだけではなく、建築の知識も豊富ですので、設計・建築の点においても、新築やリフォームを予定されているお客様の頼りになると思います。

住宅は、多くの人にとって、人生で一番高い買い物です。当然、誰もが失敗したくないと考えるでしょう。それゆえ、住宅購入は、資金計画から建築設計・計画、実際の建築に至るまで、多くの点に気を配る必要があります。その過程の中で不安に思うこともあると思います。そんなときはぜひ草野さんにご相談ください。きっとあなたの不安や悩みを解消してくれる強い味方になってくれるでしょう。