昨日は2組のご相談がありましたが、
その中でフラット35の団信についてのお話しが出ました。
団信というのは“団体信用生命保険”の略。
住宅ローンを借りた人が、万一お亡くなりになったり、
高度障害になって住宅ローンが返済できなくなった際、
保険金が支払われて、それ以降のローン返済が免除されるというもの。
一般的な民間の銀行の住宅ローンでは、
団信の保険料は銀行が負担してくれます。
が、フラット35の場合、団信はオプション扱いとなっているため、
保険料(特約料)は、住宅ローンの返済とは別に毎年支払う必要があります。
これは言い方を変えると、
民間の住宅ローンは金利の中に団信の保険料が含まれており、
フラット35は金利とは別に年払いの保険料がかかるということになります。
ですので、民間の住宅ローンとフラット35を比較するときに、
単純に金利だけで比較ができないというワケです。
では、簡単に民間の住宅ローンと
フラット35の金利水準を比較するにはどうすればよいか?
それは、フラット35の金利に団信の保険料(特約料)分を
上乗せして比較すればよいということになります。
フラット35の団信の特約料は、
残高に対して年利換算で約0.358%となります。
例えば、9月の金利で言うと、返済期間20年超の
フラット35の最低金利が1.54%ですから、
【 1.54% + 0.358% = 1.898% 】
が、団信も含んだ金利水準となる訳です。
特に今はフラット35Sの金利引き下げが0.6%あるので、
返済当初5年もしくは10年間の金利が0.94%となります。
固定金利でこれだけの金利は、考えられないくらい低水準と言えます。
でも、金利だけに目を奪われずに、
団信特約料も含めた実質の金利水準で比較するようにしましょう。
なお、団信特約料は住宅ローン返済期間中、
年払いという点にご注意下さい。
団信特約料を払い忘れると、当然、団信が失効してしまいます。
万一借りている人が亡くなっても団信が使えないため、
残された遺族が住宅ローンを返済し続けなければいけません。
返すことが出来ればよいですが、収入が足りなければ
マイホームを手放さざるを得なくなるかもしれませんよ。
住宅ローン フラット35の団信特約料は、年利換算でいくら?
代表プロフィール
![](http://my-home-fp.com/wp-content/themes/sitetheme/images/representative.png)
草野芳史(くさのよしふみ)
資格・役職等
CFP
住宅ローンアドバイザー
宅地建物取引士
公認ホームインスペクター(NPO法人日本ホームインスペクターズ協会)
(一社)マンション管理相談センター理事
金城学院大学非常勤講師
メディア出演・掲載誌
-
2024/05/23
メディア出演・掲載一覧 -
2024/05/23
中日新聞・東京新聞「くらしとお金の相談室」に家の売却のついてコメント掲載 -
2024/02/07
LIFULL HOME‘Sに「ローコストで二世帯住宅を建てるには?」監修記事掲載 -
2023/12/22
「SUUMO注文住宅 東海で建てる」に監修記事掲載 -
2023/11/09
中日新聞・東京新聞「増える単身者の住宅購入」にコメント掲載
お客様の声
-
2024/06/29
岐阜市S.N様からのお言葉「住宅会社選びについてもアドバイスいただけて良かった」 -
2024/06/25
名古屋市R.K様からのお言葉「ローンを組むことへの不安が解消した」 -
2024/06/02
愛知県清水様からのお言葉「今後のライフプランの不安がやわらいだ」 -
2024/05/13
名古屋市T.K様からのお言葉「購入に踏み出す勇気がもてなかったが、背中を押してもらえた」 -
2024/04/28
一宮市R.H様からのお言葉「ライフプランが可視化され、買える家のレベル感がわかり非常によかった」
新着・イベント情報
-
2024/07/23
2024年8月3日(土) 知立市にて「住まいづくり相談カウンター」開催 -
2024/07/22
2024年8月4日(日)三重県津市にて住まいのワンポイント相談会開催 -
2024/07/18
メルマガ「マイホーム購入塾」vol.246発行しました
お問い合わせ
![【受付時間】9:00〜18:00(水曜定休)052-433-2802](http://my-home-fp.com/wp-content/themes/sitetheme/images/btnTel.png)
![メールでのご相談](http://my-home-fp.com/wp-content/themes/sitetheme/images/btnContact.png)