以前は３５年が一般的だった住宅ローンの返済期間ですが、最近は４０年返済も珍しくなくなるなか、本日７月１６日、今度はＳＢＩアルヒが変動金利タイプの住宅ローン「ＡＲＵＨＩ住宅ローン（ＭＧ保証）ユアセレクト」の返済最長期間を３５年から５０年に延長しました。
返済期間が長くなることで、
・年間の返済比率が下がるため、より借入額を増やすことができる
・同じ借入額なら、毎月の返済額を下げることができる
といったメリットがあります。
実際にアルヒのＨＰにも記載されている通り、借入可能額は年収７００万円の場合、３５年返済なら７２４０万円のところ５０年返済は８１００万円と８６０万円増え、返済月額は借入額３０００万円の場合、３５年返済なら８１，８３６万円のところ５０年返済は６２，０２３円と１９，８１３円低くなります。
ただ、このアルヒも含め、５０年返済の住宅ローンは完済時年齢が８０歳に設定されていることがほとんどで、最長５０年返済にするためには借入時の年齢が３０歳以下でなければならず、金利も上がります（アルヒの場合は＋０．１％）。また、返済期間が延びるということはその間の利息負担も増え、例えば上記の借入額３０００万円の場合、総返済額は３５年返済なら約３４３７万のところ５０年返済なら約３７２１万円と約２８４万円上がります。
さらに、５０年という長期間のあいだ、本人の退職や病気、子どもの進学や独立、親の介護といった家族の変化や金利や物価などの経済情勢の変化も避けられません。住宅ローンを借りすぎると、家族や経済環境の変化で住宅ローンの返済が苦しくなる可能性もあります。５０年返済の住宅ローンは条件は悪くありませんが、３５年返済に比べてより借りすぎには注意して下さい。
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名古屋駅前の住宅専門ファイナンシャルプランナー
家計とマイホーム相談室 草野芳史
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