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もう10月も月末を迎えますが、
今月はフラット３５で新しい商品が二つ発表されました。
現在はまだ受付だけですが、来月からは融資実行が可能となりますので、
本日・明日と2回に分けてご紹介します。
まず本日はARUHIの商品、“ARUHIスーパーフラット”です。
この商品は、自己資金を購入・建設費用の2割入れることで
通常のフラット３５よりも金利が下がるというもの。
通常のフラット３５でも自己資金を1割入れることで金利が下がりますが、
“ARUHIスーパーフラット”はそれよりも金利が下がります。
どれくらい金利が下がるかは、10月の金利だと下記になります。
（返済期間35年の場合）
　・自己資金10％未満（通常）　　　　　　1.50％
　・自己資金10％～20％　　　　　　　　　1.06％
　・自己資金20％以上（スーパーフラット）0.96％
つまり、通常のフラット35から、
自己資金10％以上で0.44％引下げされるところ、
さらに引き下げ幅が0.1％増えるというもの。
これにより、3000万円を35年、元利均等払いで返済した場合の
利息額は下記の通りで、通常の場合よりも約324万円、
自己資金10％の場合と比べても約59万円の利息が軽減されます。
　・自己資金10％未満（通常）　　　　　　857.9万円
　・自己資金10％～20％　　　　　　　　　592.1万円
　・自己資金20％以上（スーパーフラット）533.3万円
この「ARUHIスーパーフラット」はフラット３５Ｓとの併用も可能。
そうすると最長で当初10年間の金利がさらに0.3％下がって、
10月の金利だと35年返済の固定金利で0.66％なります。
なお、“ARUHIスーパーフラット”で金利が下がるのは、
通常のフラット３５と仕組みが違うから。
通常のフラット３５は住宅金融支援機構が債権を買い取る「買取型」。
それに対して、“ARUHIスーパーフラット”は「保証型」を利用しています。
そのため、通常のフラット３５とは違う点がいくつかあります。
例えば、返済期間。
通常のフラット３５の場合は、
返済期間が20年以内と20年超とで金利が変わります。
（20年以内の方が金利が低い）
でも、“ARUHIスーパーフラット”では返済期間による金利の差はないため、
返済期間が20年以内だとメリットは少なくなります。
また、団体信用生命保険。
団信に加入するには別途申込みが必要なのは通常のフラット３５と同様ですが、
通常は団信の特約料が年払いのところ、“ARUHIスーパーフラット”では
金利が0.3％上乗せされるので、毎月の返済額の中に団信の費用が含まれます。
通常のフラット３５の団信（機構団信）特約料は
金利換算で0.358％となりますので、
「ARUHIスーパーフラット」は少々お得ということになります。
ただし、“ARUHIスーパーフラット”の団信は機構団信では無く、
ジブラルタ生命の商品になります。
そのため、返済期間中の解約はできない他、
保障対象は死亡・高度障害のみ（ガンや三大疾病は無し）だったり、
夫婦二人で借入しても保証は一人のみとなります。
自己資金の扱いも違います。
“ARUHIスーパーフラット”の条件として、
諸費用を除く購入・建設費用の2割の自己資金が必要となります。
ARUHIの通常のフラット３５の場合、この自己資金は
併せ融資（ARUHIフラットα）で調達した資金も含まれます。
が、「ARUHIスーパーフラット」については、
他での借入は自己資金とはみなされず、
全て現金で用意する必要があります。
他にも、繰り上げ返済は1万円からオーケー
（通常は10万円から）など、細部ではいろいろ違いがあります。
自己資金に余裕のある方にとっては、
“ARUHIスーパーフラット”は
なかなか面白い選択肢になると思います。
10月3日から受付も始まっており、
11月4日より融資実行開始となります。
詳しくはこちらのホームページからご覧ください。