中古住宅購入に朗報！　フラット３５中古プラスがスタート – マイホームの買い時や予算を診断｜名古屋の住宅専門ファイナンシャルプランナー

本日は、中古マンションの購入を検討中の方と住宅ローンの打合せをしました。金利の上がるなか、金利上昇リスクを抑えるために固定金利タイプを検討したいとのことでご提示したのが、フラット３５。ちょうど３月３１日に成立した国の令和７年度予算で、４月１日から全期間固定金利タイプの住宅ローン【フラット３５】に「中古プラス」が新しく始まったところなのです。

このフラット３５中古プラスは、一定の建物の性能・品質を備えた中古住宅に対して、５年間、金利を０．２５％優遇するというもの。これまで、中古（既存）住宅を対象とするフラット３５の優遇では、中古住宅購入とリフォームを合わせて行う際の「フラット３５リノベ」といった商品ははありましたが、中古住宅の購入だけの優遇制度はありませんでした。今回の中古プラスは中古住宅の購入だけでも優遇されるということで、国の既存住宅流通活性化を進める施策の一つになります。

対象となる中古住宅は、まず前提としてフラット３５の技術基準を満たしている必要があります。そのため、融資にあたっては物件の検査が必要となります。ただ、下記のどれかに該当する物件についてはすでに技術金を満たしていることが確認できるため、物件検査は省略できます。

1)長期優良住宅の認定を受けている築年数２０年以内の住宅

2)新築時にフラット３５を利用した安心Ｒ住宅

3)新築時にフラット３５を利用した築年数１０年以内の住宅

4)中古マンションらくらくフラット３５の登録マンション

ただ、上記どれかに該当していても、建物の劣化状況の検査は必須で、建設住宅性能評価書（既存住宅）を取得するか、下記の箇所の劣化や腐食・破損などの状況を目視で確認する必要があります。

・住戸内　床・天井・階段の割れ・欠損・剥がれ・腐食・漏水など

・バルコニー　手すりのぐらつき・腐食

・雨樋の破損

・屋外に面する開口部の隙間、開閉不良など

・給排水・給湯設備の漏水

上記条件をクリアすれば１ポイント加算され、前述の通り５年間金利が０．２５％優遇されます。そしてフラット３５Ｓなど他の優遇と併用できるので、例えばフラット３５ＳのＡプラン（２ポイント）対象の中古物件で、子どもが二人いれば（子育てプラスで２ポイント）計５ポイントになるので、金利は当初５年間が１．０％優遇、以降５年間は０．２５％優遇となります。

追加でチェックする内容はそれほど難しい条件ではないので、フラット３５の技術基準を満たしている建物なら適用のハードルはかなり低いと言えます。住宅ローンの金利が上がっているご時世のなか、フラット３５は４月時点でまだ１．９４％という民間の金融機関よりも低い金利水準を維持していて、さらにそこから優遇されるということで、いま注目すべき住宅ローン商品と言えます。