住宅ローン 住宅ローンで土地購入＋注文住宅だと、住宅会社決定のリミットがある

本日は3組のご相談がありましたが、
その中で土地の購入＋注文住宅で、
住宅会社をいつまでに決めれば良いのかというお話しが出ました。
土地の購入＋注文住宅という計画で、
土地の購入から住宅ローンを利用する場合。
土地の住宅ローンの審査を申し込む際の資料として、
銀行からは土地だけでなく建物の図面・見積も求められます。
これは土地＋建物の全体の資金計画が問題ないかを見るためです。
そのため、土地が見つかってホッとする間もなく、
速やかに住宅会社と打合せを行い、
図面・見積を作成してもらう必要があるのです。
とは言っても、この段階で住宅会社と工事の契約をしていたり、
一社に絞り込んでいるという人はほとんどいません。
銀行としても、この段階で住宅会社を決めろとまでは行ってきませんので、
図面や見積だけでなく、住宅会社も仮の状態で構いません。
ただ、銀行としてはずっと仮という訳にもいかず、
ある段階までに住宅会社を決めて欲しい、
もしくは工事請負契約を結欲しいと言ってきます。
実は、この住宅会社を決めなければいけないリミットは、
銀行によって違うのです。
住宅ローンというのは建物のためのローンですので、
銀行としては建物のことがハッキリした段階でローンを実行するのが
本来あるべき姿。
そういう点では、土地の購入で住宅ローンを借りるなら、
そのローンの実行時点で住宅会社と
工事の請負契約を締結していなければいけません。
メガバンク等はおおむねこういった傾向があり、
そのような銀行でローンを借りようと思えば、
土地の引渡しと住宅会社の決定のスケジュールを
うまく合わせる必要があります。
ただ、中には土地の住宅ローン実行時点では
住宅会社との工事請負契約の締結までは求めないという銀行もあります。
そういう銀行であれば、住宅会社選びの期間に余裕が持てます。
ただ、そのような銀行であっても、いったん住宅ローンを実行した後は
住宅会社が変わっては困ると言ってきます。
審査の前提条件が変わってしまうためです。
では、土地の住宅ローン実行時に、工事請負契約の締結はおろか、
住宅会社を1社に決めることもできない、という場合はどうするか？
じつは、少数派ですが、土地の住宅ローン実行後に
住宅会社の変更を認めてくれる銀行もあります。
ただ、銀行によっては住宅会社が変わることで審査がやり直しになり、
その結果一度は審査に通ったものの、
再審査でNGになるリスクがある点にはご注意下さい。
土地を買って注文住宅を建てようという時は、
こんな点も踏まえて住宅ローンを選ぶと、
余裕をもって住宅会社選びができるようになりますよ。

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